الأزمات المالية العالمية خلف ظهره والإنجاز هدفه المتحرك
تصنيفات ائتمانية قوية.. وخدمات عالمية متميزة
خطته الخمسية داعم لمكانته محلياً ودولياً وحصانة لمشروعاته
130 مليار ريال مجموع أصول البنك بنهاية 2016
5.6% نموا في الميزانية.. و 2.3% انخفاضا في المصاريف التشغيلية
ودائع العملاء تصل إلى 70.9 مليار ريال
التجاري أفضل بنك للخدمات المصرفية في المنطقة
بزنس كلاس- محمد حسين
تمكنت البنوك القطرية من تجاوز تداعيات انخفاض أسعار النفط بنجاح بعد ان سجلت نتائج متميزة خلال العام الماضي، وجاء البنك التجاري في المقدمة حيث اثبتت النتائج المحققة قدرته على مواصلة النمو رغم الظروف التي يمر بها الاقتصاد العالمي ليواصل تحقيق الانجازات، وذلك بفضل السياسات الحكيمة التي اتخذتها إدارته، مما دعم تنفيذ خططه التوسعية، واستمرار الزيادة في رأس المال واقتناص عدد من الفرص الاستثمارية المميزة بالخارج، سواء خطط شراء بنوك أجنبية أو المساهمة في رؤوس أموال بنوك وشركات جديدة.
ويسعى البنك التجاري كأول البنوك الوطنية في القطاع الخاص في قطر وثالث أكبر بنك في قطر من حيث الأصول، إلى تقوية مركزه المالي من خلال زيادة رأس المال لتلبية متطلبات استراتيجية البنك في تطوير الأعمال والتوسع محليا وخارجيا بعد أن أثبتت الفروع الخارجية للبنك جدارتها وتحقيقها أداء جيدا.
استراتيجيات مدروسة
وتهدف الخطة الاستراتيجية الخمسية الطموحة للبنك إلى تدعيم مكانته محليا ودوليا، من خلال تطوير الخدمات التي يقدمها وطرح منتجات جديدة تلبي احتياجات العملاء، إضافة إلى التوسع الخارجي بحذر دون مخاطرة كبيرة لأن السوق المحلي أفضل في الوقت الحالي في ظل الأزمة الأوروبية، وتراجع النتائج المالية للبنوك الكبرى.
ويمتلك البنك التجاري مجموع أصول بقيمة 130 مليار ريال في نهاية 2016. وبصفته بنكًا تجاريًا فإنه يقدم خدمات مصرفية شاملة، تتضمن مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية للشركات والأفراد والخدمات الاستثمارية، وتضم شبكة البنك 31 فرعاً يقدم خدمات كاملة و175 جهاز صراف آلي في دولة قطر.
ويقدم البنك خدمة عملاء بمستوى عالمي متميّز، ويواصل تطوير وتقديم خدمات وحلولا تعمل على استدامة ورفع معايير مستوى الخدمة لعملائه. ويتم تطوير وتحديث خدمات البنك التجاري عبر الانترنت وعبر الجوال باستمرار بوظائف حديثة وسهلة الاستخدام لتتيح للعملاء استخدام هذه الخدمات على مدار الساعة.
واستنادا إلى النتائج السنوية للبنك لعام 2016، فقد حققت البنك أرباحاً صافية بقيمة 501.4 مليون ريال خلال عام 2016، واقترح مجلس الإدارة توزيع أسهم مجانية بنسبة 5%” أي سهم واحد مجاني لكل 20 سهماً”، وارتفع إجمالي الأصول بنسبة 5.6% ليصل إلى 130.4 مليار ريال، وارتفعت قروض وسلفيات العملاء بنسبة 1.6% لتصل إلى 77.8 مليار ريال، وارتفعت ودائع العملاء بنسبة 1.6% لتصل إلى 70.9 مليار ، وبلغ العائد على السهم 0.86 ريال .
وقام البنك بتعزيز رأس ماله من خلال إصدار الشريحة الأولى من رأس المال الإضافي بقيمة 2 مليار ريال قطري في عام 2016، بالإضافة إلى عملية طرح حقوق الاكتتاب بواقع 1.5 مليار ريال قطري والتي تمت الموافقة عليها في عام 2016 وتم استكمالها في يناير 2017. ويعكس النجاح الكبير لهاتين العمليتين مدى ثقة المستثمرين في البنك.”
ويسعى البنك الى زيادة رأس المال واتخاذ المخصصات وخفض المخاطر الخاصة بمحافظ القروض، من خلال التنويع في القطاعات والتوسع الجغرافي، مع السعي المستمر لزيادة الأرباح وتعزيز الإنتاجية ورفع الكفاءة والفاعلية. وسوف يتم التركيز على تحقيق التميز في الحفاظ على جودة الأصول التي يمتلكها البنك، والتنويع في نشاطاته، وتعزيز خدمة العملاء، وتطوير الخدمات المصرفية الرقمية، والتي تميز البنك التجاري عن غيره من المؤسسات المالية في الأسواق.
مدى مفتوح خارج قطر
وشهد البنك التجاري توسعا كبيرا في قطر، والخارج وأصبح مستحوذا ومشاركا في عدد من البنوك الخارجية، حيث استحوذ البنك على بنوك في الإمارات وسلطنة عمان وتركيا بعد ان استحوذ على الحصه المتبقية لـ مجموعة الأناضول القابضة في “الترناتيف بنك إيه إس” (إيه بنك) البالغة 25%. وهي تمثل امتدادا للبنك نحو السوق الأوروبي ، وذلك وفق استراتيجية مدروسة من ادارة البنك للاستفادة من الفرص الاستثمارية في الداخل او الخارج.
وسجل البنك التجاري عدة قفزات إيجابية خلال مسيرة البنك حيث ارتفع رأس ماله من 10 ملايين ريال في البداية إلى أن تجاوز اليوم 20 مليار ريال، إلى جانب الأرباح الموزعة والتي بلغت أضعاف هذا المبلغ ، وفي مارس من العام الماضي نال البنك التجاري القطري موافقة المساهمين على إصدار سندات بما يصل إلى 1.5 مليار دولار في إطار برنامج سندات دولية متوسطة الأجل. ويتضمن ذلك إمكانية إصدار سندات مقومة بعدة عملات من بينها الدولار والين والفرنك السويسري.
وأصدر البنك في يونيو من العام الماضي سندات لأجل خمس سنوات بقيمة 750 مليون دولار من خلال وحدة خاصة تابعة له في برمودا مهمتها جمع التمويل للبنك من خلال بيع السندات. وأطلق البنك التجاري القطري في نوفمبر الماضي خطة تحول مدتها خمس سنوات، تهدف الخطة إلى خفض نسبة القروض المتعثرة وتعزيز ربحية السهم والعائد على حقوق المساهمين وعائد الأصول ورأس المال الأساسي
والجدير بالذكر أن البنك التجاري هو أول مؤسسة قطرية تطلق برنامج إصدار أوراق الدين الأوروبية المتوسطة الأجل(EMTN) المدرجة في بورصة لندن، وأول بنك قطري يصدر سندات في أسواق رأس المال الدولية
نمو في الميزانية
وحققت مجموعة البنك التجاري نمواً في الميزانية العمومية بنسبة 5.6% بنهاية العام الماضي، حيث بلغ إجمالي الأصول 130.4 مليار ريال. ولقد ارتفع إجمالي الأصول بصورة أساسية نتيجة لزيادة المطالبات على البنوك بواقع 3.5 مليار ريال قطري، وكذلك قروض وسلفيات العملاء بواقع 1.2 مليار ريال قطري، بالإضافة إلى مبلغ 1.3 مليار ريال قطري نظرًا لإعادة تقييم العقارات والتجهيزات.
وانخفض إجمالي المصاريف التشغيلية لمجموعة البنك التجاري بنسبة 2.3% ليصل إلى 1.652 مليار ريال قطري عن السنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2016 بالمقارنة مع 1.691 مليار ريال قطري سنة 2015. وارتفع إجمالي المصاريف التشغيلية للبنك بنسبة 2.0% ليصل إلى 1.247 مليار ريال قطري.
القروض والسلفيات
وسجل حجم القروض والسلفيات لعملاء مجموعة البنك التجاري نمواً بنسبة 1.6% ليصل إلى 77.8 مليار ريال كما في 31 ديسمبر 2016 بالمقارنة مع 76.6 مليار ريال كما في نهاية ديسمبر 2015. وتحقق هذا النمو في الإقراض، بشكل أساسي، في القطاعات الصناعية والتجارية وقطاع الخدمات. وارتفع حجم القروض والسلفيات لعملاء البنك بنسبة كبيرة بواقع 3.4% ليصل إلى 65.9 مليار ريال بصورة أساسية في القطاعات سالفة الذكر.
ودائع أكبر
ارتفعت ودائع عملاء مجموعة البنك التجاري بنسبة 1.6% لتصل إلى 70.9 مليار ريال قطري، كما في 31 ديسمبر 2016 بالمقارنة مع 69.8 مليار ريال كما في 31 ديسمبر 2015. ويعود هذا الارتفاع في الودائع بشكل أساسي إلى ارتفاع الودائع لأجل في “ايه بنك”. واستقرت ودائع عملاء البنك عند 62.8 مليار ريال.
تصنيفات متقدمة
يتمتع البنك التجاري بتصنيفات ائتمانية قوية هيA+ من فيتش وA2 من موديز و+ BBB من ستاندرد أند بورز. إن البنك مدرج في بورصة قطر وكان أول بنك قطري يدرج شهادات الإيداع الدولية وكذلك السندات في بورصة لندن. بالإضافة إلى ذلك، فإن سندات البنك التجاري بالفرنك السويسري التي تم إصدارها في ديسمبر 20100 والمدرجة في بورصة سيكس السويسرية هي أول سندات عامة يتم إصدارها من قبل بنك قطري في سويسرا. وتعد أحدث إصدارات البنك للسندات العامة في بورصة ايرلندا وذلك في يونيو 2014 ويونيو 2016.
ملتقى الجوائز
حصل البنك التجاري في 2016 على جائزة “أفضل بنك للخدمات المصرفية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة” في المنطقة من قبل مؤسسة آسيان بانكر، وذلك تكريما لجهود فريق العمل المتخصص والمنتجات والخدمات المتميزة التي يقدمها البنك لقطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة. كما حصل البنك على جائزة “أفضل مركز خدمة عملاء” ضمن جوائز الخليج لتجربة المستهلك عن سنة 2015 تقديراً للجهود المبذولة لتقديم أفضل خدمة للعملاء، بالإضافة إلى تكريم البنك ومنحه جائزة التميز في مؤتمر المسؤولية الاجتماعية للشركات في دولة قطر نظير حرص البنك على مزاولة أنشطة المسؤولية الاجتماعية التي تدعم المجتمع القطري وتساهم في تطوره.
خدمات واستثمارات
تشمل خدمات البنك التجاري الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات. كما يقوم البنك باستثمارات استراتيجية عبر الشركات الزميلة والشركات التابعة له، ويقدم هذا القطاع مجموعة من الخدمات والمنتجات المصرفية التجارية والاستثمارية التقليدية للشركات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة. وتشمل هذه الخدمات إقراض الشركات والتمويل التجاري والقروض المشتركة والودائع وخطابات الاعتماد والضمانات.
ويكرّس البنك جهوده لدعم المجتمع القطري والبنية التحتية الاجتماعية من خلال البرامج المتعددة للرعاية الاجتماعية إلى جانب رعاية الفعاليات المختلفة. وتعكس رعاية البنك التجاري لبطولة قطر ماسترز للجولف في قطر التزامه بدعم الرياضة والارتقاء بسمعة قطر العالمية في مجال الرياضة.