يتخذ العديد من الأميركيين وغيرهم في العالم قرارات لتنفيذها في العام الجديد مع وداع سنة في كل عام. والقرارات المالية مثل سداد الديون أو توفير المزيد من المال هي من أكثر الأهداف شيوعاً التي يحددها الناس عاماً بعد عام.
بناءً على كيفية تعريفك لذلك، قد لا تتمكن من تحقيق الثراء في سنة تقويمية واحدة. ولكن هناك خطوات يمكنك اتخاذها لزيادة ثروتك، بغض النظر عن المكان الذي تبدأ منه.
ومع أخذ ذلك في الاعتبار، إليك ثلاث نصائح استثمارية من أصحاب الملايين العصاميين حول كيفية تنمية ثروتك في العام المقبل، مستمدة من تجاربهم الشخصية.
1. اجعل الأمر بسيطاً
لا تحتاج إلى استراتيجية استثمار معقدة لبناء الثروة مع مرور الزمن. كل ما تحتاجه هو الالتزام بخطة بسيطة الأمر الذي يساعد في ضمان النمو على المدى الطويل.
إحدى الطرق للقيام بذلك هي الاستثمار في صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، وأدوات الاستثمار التي تهدف إلى تقليد حركة السوق. على سبيل المثال، يمكن للصناديق التي تتبع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 أن توفر التنوع دون الحاجة إلى فرض رسوم أعلى للدفع لمدير الصندوق، وبالتالي تناول مكاسب المستثمرين.
حول هذه النقطة، قال المليونير العصامي وخبير المال، راميت سيثي، لـ CNBC Make It: “غالباً ما نعتقد أن الأثرياء لديهم إمكانية الوصول إلى الاستثمارات السرية، وهذه هي الطريقة التي يجنون بها الكثير من المال”. وتابع “لدي إمكانية الوصول إلى تلك الاستثمارات، ويمكنني أن أخبرك الآن، أنها عادةً لا تحقق أداءً أفضل من صندوق مؤشر S&P البسيط”.
قد يبدو الأمر وكأنك تستطيع أن تصبح ثرياً بشكل أسرع من خلال الحصول على عملة مشفرة جديدة أو من خلال وضع كل أموالك في أسهم ذات أداء جيد تاريخياً. لكن هذه الاستراتيجيات تأتي بمخاطر كبيرة، فالأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية، وحتى المستثمرين الأكثر خبرة لا يمكنهم تحديد توقيت السوق.
من المرجح أن تجد نجاحاً طويل المدى من خلال الاستراتيجيات التي تم اختبارها عبر الزمن مثل تنويع استثماراتك والحفاظ على المخاطر المناسبة وتقديم مساهمات متسقة.
2. ابدأ مبكراً وارفع مستواك تلقائياً
عندما يتعلق الأمر ببناء الثروة، فإن الأصل الوحيد الذي لا يمكنك استعادته أبداً هو الوقت. قد يكون البدء في الاستثمار في أقرب وقت ممكن هو النصيحة المالية الأكثر أهمية، لأن محترفي المال يعرفون أن الفائدة المركبة هي إحدى أقوى الطرق لتنمية أموالك.
عندما تستثمر، فإن الأموال التي تضعها تكتسب فائدة. تتم إضافة هذه المكاسب إلى رأس المال الخاص بك وتكسب فائدة على مجموعه، مما يؤدي إلى تفاقم ثروتك بمرور الوقت.
“الشيء الوحيد الذي أتمنى حقاً أن أفعله أكثر هو الادخار، وخاصة الاستثمار بقوة أكبر”، هذا ما قاله المليونير العصامي والمتقاعد المبكر ستيف أدكوك لقناة CNBC Make It، وهو يسترجع مرحلة العشرينات من عمره. وقال “إنه نمو هائل. كلما طالت مدة استثمارك، زادت الأموال التي ستحصل عليها عند فترة التقاعد”.
يمكنك أن تأخذ خطوة أخرى إلى الأمام من خلال أتمتة استثماراتك، مثل إعداد مساهمات تلقائية من راتبك إلى خطة الإدخار الخاصة بشركتك إذا كان ذلك متاحاً لك. ورأى سيثي أن ذلك يساعدك على البدء وبناء عادة الاستثمار.
وقال: “إن أفضل نصيحتي للأشخاص في العشرينات من العمر عندما يتعلق الأمر بالمال هي إنشاء استثمار تلقائي”. لذا “إذا كنت في العشرينات من عمرك، فلديك فرصة رائعة، حتى لو لم تكن أرباحك مرتفعة، لتتمكن من ضبط عاداتك بشكل صحيح”.
وأوصى أيضاً بضبط مساهماتك بحيث تزيد تلقائياً بنسبة 1% كل عام.
وفي نصيحة أوضح، قال سيثي: “عليك أن تستثمر 10% من راتبك كل عام”. وفي نهاية العام، قم بزيادة ذلك بنسبة 1%. افعل هذا لأطول فترة ممكنة وسوف تصبح مليونيراً”.
3. تعلم كيفية رفع الراية الحمراء
لا يتطلب الأمر أن تكون محترفاً لتبدأ في تنمية أموالك من خلال الاستثمار. وعلى الرغم من أن المستشار المالي المحترف قد يقدم إرشادات قيمة، إلا أن اختيار المستشار الخطأ قد يضر أكثر مما يساعد.
لقد تعلمت المليونيرة العصامية تيس ويرسميث هذا الدرس بالطريقة الصعبة.
قبل أن تصبح مدربة مالية، استعانت بمستشار مالي لمساعدتها على تنمية المدخرات التي جمعتها أثناء عملها على متن سفينة سياحية بعد أن أخبرها أحد الأصدقاء أنها يمكن أن تجعل أموالها تعمل لصالحها بدلاً من “ادخارها”
في وقت سابق، قالت ويرسميث لـ CNBC Make It: “مع الاستثمار في سوق الأوراق المالية، كنت خائفاً حقاً من القيام بذلك بشكل خاطئ، لذلك قمت بتعيين مستشار مالي، واتخذوا الكثير من القرارات السيئة حقاً نيابة عني”.
لو كانت ويرسميث على دراية أفضل، لربما بحثت عن مستشار مقابل رسوم فقط يأخذ رسماً ثابتاً كدفعة، بدلاً من اقتطاع جزء من أرباحها. بالإضافة إلى ذلك، شجعها المستشار على شراء معاش سنوي “مناسب بشكل أفضل للأشخاص في الخمسينيات من العمر”. وأردفت “كان عمري 26 عامًا”.
لسوء الحظ، علمت هذه التجربة المكلفة ويرسميث أن تكون على دراية بالرايات الحمراء عندما يتعلق الأمر باختيار مستشار مالي والمنتجات التي قد يحاول المرء بيعها لك.
“من الصعب تحديد الرايات أو العلامات الحمراء، للتوقف عن أي خطوة أو قول لا إذا لم تكن لديك المعرفة الأساسية بالاستثمار. وعندما أقول المعرفة الأساسية، أعني قراءة كتاب أو كتابين أو أخذ دورة واحدة”. قالت المدربة المالية المحترفة
وتابعت “ليس من الضروري أن تحصل على درجة الدكتوراه. في الاستثمار أو العمل كمحلل، لكنني لم أر حقاً راية حمراء لأرفعها، لأنني لم أتمكن حتى من التعرف عليها في ذلك الوقت.
وباختصار، إذا لم يكن المستشار شفافاً معك بشأن أين تذهب أموالك، أو أن أموالك لا تنمو كما تعتقد، أو أنك غير متأكد من كيفية وكم يتقاضى المستشار الخاص بك أجراً، فهذه إشارات للبحث عن شخص آخر للعمل معه.